GNUCASH – Orçamentos

Este artigo mostra os passos para criar e usar orçamentos com o GNUCASH. São informações que falam dos fundamentos da funcionalidade.

Conceitos Básicos

Um orçamento é uma ferramenta para estimar as receitas e despesas esperadas. Você pode usar para ajudar a planejar como você pretende usar suas finanças mudar sobre um período de tempo e para examinar como andam suas transações financeiras atuais e comparar com suas transações planejadas.

O conceito de orçamentação é um tanto genérico, por isso o GNUCASH oferece uma ferramenta de orçamentação que é tanto simples quanto flexível. Você, o usuário, deve decidir quão complexo você quer fazer seu orçamento. Este guia irá ajudar a fazer algumas dessas decisões.

Terminologia

Existem alguns termos uteis listados abaixo que serão usados para discutir a orçamentação.

  • Orçamento – um plano financeiro que descreve as receitas e ou despesas e desembolsos para um determinado período de tempo.
  • Dinheiro Orçado – um plano de orçamento esperado para o dinheiro recebido e dinheiro consumido. Tipo de fluxo de caixa do orçamento – de onde seu dinheiro vem, para onde ele vai e, é claro, quanto.
  • Orçamento de Despesa – é um orçamento utilizado para planejar no que você gasta o seu dinheiro. Este tipo de orçamento rastreia suas despesas. Normalmente não está preocupado com coisas como apreciação (valorização) ou reembolso de passivos. No entanto, ele seria responsável por taxas de juros. Por exemplo, se você comprar o valor de $ 100 em compras com seu cartão de crédito, você provoca uma despesa $ 100 em compras, e um passivo $ 100 para sua empresa de cartão de crédito. Quando você pagar $ 110 da fatura de cartão de crédito, você está incorrendo em despesa de juros adicional em $10. Um orçamento de despesas planeja as operações de compra dos mantimentos e pagamento dos juros (que são as despesas), mas não a transação de pagar a empresa de cartão de crédito.
  • Orçamento de Capital – é um orçamento que descreve um plano para pagar uma grande despesa futura, muitas vezes através de uma combinação de poupança e tomar dinheiro emprestado. Nota: orçamentos de capital às vezes podem ficar muito complexos, porque eles podem tentar responder à pergunta “Será que podemos nos dar ao luxo de fazer tal e tal?” por explorar vários cenários hipotéticos que podem envolver contas hipotéticas.
  • Período do Orçamento – é o período de tempo durante o qual o plano está previsto para acontecer. Os períodos mais comuns são do orçamento anual e mensal. Às vezes, você pode fazer orçamento para vários períodos consecutivos de uma só vez, por conveniência ou para planejamento mais refinado. Por exemplo, um orçamento anual pode incluir períodos de 12 orçamentos mensais.

Criando um orçamento

Mesmo antes de você começar a fazer um orçamento, é importante refletir sobre a hierarquia de contas. Por exemplo, se você quer orçar os montantes das contas de energia e telefone, você não poderá ter apenas uma conta Despesas:Serviços Concessionárias. Suas contas devem ter no mínimo a especificidade do orçamento.

Escolha para quais contas realizar um orçamento

O primeiro passo na criação de um orçamento é decidir o que você deseja planejar. Esta decisão afetará quais contas você incluirá no seu orçamento. Por exemplo, se você está interessado apenas em acompanhar despesas, você pode criar um orçamento de despesas por apenas lançando montantes para as contas de despesa. Na contramão, se você quer acompanhar todo o seu fluxo de caixa, você pode criar uma orçamento de fluxo de caixa pelos lançamentos dos montantes nas contas dos ativos, passivos, receitas e despesas.

Antes de iniciar a criar o seu orçamento, você precisa fazer duas decisões: quais contas você quer orçar? e para quando quero que meu orçamento seja realizado? Você pode sempre mudar de ideia mais tarde, depois de ter criar um orçamento, mas você precisará de alguma forma começar.

Dica: Como regra geral, principalmente se você se preocupa com o que você gasta o seu dinheiro, você pode querer fazer um relatório de despesas. Se você também está preocupado com ter dinheiro suficiente nos lugares certos e nas horas certas, você pode querer usar um orçamento de fluxo de caixa.

Escolha do período do orçamento

Antes de criar um orçamento você deve também decidir o período de tempo que você deseja planejar. Os períodos mais comuns são orçamentos mensal e anual. Se você quer um orçamento para planejar mudanças nos padrões financeiros ao longo do tempo, então você deve incluir períodos orçamentários múltiplos em seu orçamento. Por exemplo, se você quiser pensando em ter maiores gastos com serviços públicos no inverno em relação ao verão, então você pode quebrar o seu orçamento anual em 4 quartos ou até mesmo 12 meses, e um orçamento de maior valor para os períodos de inverno em relação aos períodos de verão.

Iniciar um orçamento

Para criar o seu primeiro orçamento clique em AçõesOrçamentoNovo Orçamento. Você vai ver imediatamente um novo orçamento com as configurações padrão e não há entradas (será mostrada a lista de contas do plano atual). Em seguida, clique no botão Opções. As opções mais importantes são o período de orçamento e o número de períodos. Para o período de orçamento, escolha a data de início e o menor período de tempo que você deseja planejar (por exemplo, mensal). Então, para o número de períodos, escolher quantos períodos você quer planejar.

A página de orçamento mostra agora uma lista de contas com uma coluna para cada período orçamental. A data indicada no título de cada coluna é o início desse período orçamento.

Lançando os valores do orçamento

Agora, você deve digitar os valores do orçamento – ou seja, os montantes que se espera mudar dos saldos da conta durante o período orçamental. Há duas maneiras de inserir os valores do orçamento. A primeira maneira é simplesmente clicar na célula e lançar um valor.

Se você tiver transações passadas registradas no GNUCASH, a segunda maneira é deixar o sistema estimar os valores orçamentários, considerando essas transações. Primeiro, selecione as contas que você deseja que o GNUCASH realize a estimativa. Em seguida, clique no botão Estimar da Barra de Ferramentas.

Relatórios de orçamento

Você já fez a parte mais difícil – a criação de seu orçamento. Digamos que agora você quer saber como compara suas reais transações financeiras com o seu plano. Você precisa executar o Relatório do Orçamento.

Clique em RelatóriosOrçamentoRelatório do Orçamento. Para cada conta, o Relatório do Orçamento irá mostrar os valores orçados e o real em duas colunas adjacentes para cada período no orçamento. Se você criou vários orçamentos, você pode usar as opções de relatório de orçamento para selecionar qual orçamento usar no relatório.

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Sobre Andre Mateus
Sou profissional da área de tecnologia e engenharia. Gosto de assuntos que contribuam para a compreensão dos ambientes que vivemos.

One Response to GNUCASH – Orçamentos

  1. Marcio Fernandes says:

    André, parabéns por seus artigos, ainda não li todos, mas aos poucos farei isso, estou apaixonado pelo Gnucash, foi o único programa que se aproximou da lógica que eu usava em minhas planilhas (dupla partida) e isso me deu muita segurança, mas voltando aos seus artigos, são completos e um dos poucos sobre o assunto, espero que continue com seus valiosos comentários.

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